Opleiding Vakmanschap in Krediet Risico Analyse en Krediet(her)structurering
Tijdens deze opleiding leert u de belangrijkste kredietrisico’s identificeren en analyseren. U kunt vervolgens de financieringsstructuur hierop aanpassen, zodat u de klant een passende financieringsaanbieding kunt bieden.
Over de training
Duur: 9 dagen
Lestijden: 09.30 uur – 16.30 uur
Investering: € 4.295,-
Locatie: Kasteel De Engelenburg in Brummen
Kredietrisico’s identificeren en analyseren
De financiële crisis heeft meer dan ooit duidelijk gemaakt dat kredietrisico’s, voor zowel banken als andere ‘financiers’, niet gevat kunnen worden in standaard beoordelingssystemen. Daarentegen is ook duidelijk geworden dat een controleraamwerk fouten en misbruik kan voorkomen. Als bankier moet u bij het verstrekken van financieringen continu het evenwicht vinden tussen risico, verdiensten, beheerskosten en kosten van het geïnvesteerde eigen kapitaal. Dit heeft consequenties voor de klantbediening, maar ook voor de financieringsstructuur.
Voor de kleinzakelijke onderneming is een gestandaardiseerde aanpak door banken de enige manier om betaalbare bedrijfsfinancieringen te kunnen aanbieden. Zoveel als mogelijk wordt gebruikgemaakt van geautomatiseerde data-uitwisseling en kredietbeoordeling. Een standaard financieringsverzoek kent meer en meer een zwart-wit-uitslag: yes or no. Maar vanwege de dynamiek in de wereld bestaat er feitelijk een groot, grijs gebied waarin een negatief antwoord door de creatieve bankier kan worden omgezet in ‘hoe dan wel’.
De gestandaardiseerde uitslag is afhankelijk van de financiële pijlers op basis van historie (rentabiliteit, liquiditeit en solvabiliteit) en de aan te bieden zekerheden en garanties. Maar de expertsystemen hebben ook een groot risico in zich: zijn er geen risico’s die het ‘systeem’ over het hoofd ziet?
Het succes van de onderneming in de toekomst is afhankelijk van de capaciteiten van het management. Zij bepaalt de strategie, kiest partners uit en is verantwoordelijk voor de operationele gang van zaken binnen de onderneming. De weging van de diverse pijlers is afhankelijk van vele factoren. Een goed expertsysteem dat deze handweging kan doen, bestaat (nog) niet. En door de crisis is aangetoond dat de menselijke visie in bankenland eerder belangrijker dan minder belangrijk is geworden. De ‘slechte-leningen-portefeuille’ is immers groter dan ooit. Er is dus intensieve begeleiding nodig vanuit de bank. En dan niet door een computer, maar door intermenselijk contact.
Kredietrisico’s mitigeren en beheren
De docenten van Horden Banking hebben op basis van jarenlange ervaring als opleiders van financials een raamwerk ontwikkeld waarmee u als bankier op een gestructureerde wijze in staat wordt gesteld de belangrijkste kredietrisico’s te identificeren en analyseren. U kunt de financieringsstructuur hierop aanpassen, zodat u de klant een passende financieringsaanbieding kunt bieden. Het raamwerk helpt ook bij het beheer van bestaande klanten – of die nu in de ‘slechte-leningen-portefeuille’ zitten of niet – en bij het schrijven van de kredietaanvraag ten behoeve van een kredietcommissie. Deze opleiding is dus ook geschikt voor de leden van de kredietcommissie.
Naast de analyse van de onderneming is ook de analyse van de deal van belang. Waarom wil de bank de financiering verstrekken? Evident om er geld mee te verdienen, maar in welk krachtenveld opereert de bank? Wat zijn haar doelstellingen? En wat is de invloed van dit krachtenveld op de individuele kredietaanvraag? Welke invloed hebben aanpassingen in de financieringsstructuur op het risico voor de bank en op de prijs die hiervoor moet worden gevraagd?
Voor de uiteindelijke beslisser is de financieringsaanvraag een combinatie van de klant en de deal. Het is aan het klantteam om de klant op adequate wijze te presenteren bij de kredietcommissies. Door een ondeugdelijke kredietaanvraag kan een ‘goede’ klant immers alsnog voor een andere financier kiezen, omdat er geen goed besluit kan worden genomen. De bank laat hierdoor geld liggen, zowel in een positief als een negatief klantscenario.
Wij nemen u als bankier mee in dit proces aan de hand van diverse praktijkvoorbeelden.
Voor wie
- Accountmanagers zakelijke kredietverlening en Bijzonder Beheer
- Assistent accountmanagers
- Financieringsspecialisten
- Beoordelaars, fiatteurs en controleurs
Voor alle deelnemers geldt dat zij klanten bedienen of gaan bedienen met een omzet van 10 tot 100 miljoen.
Vooropleiding
Voor deze opleiding is zekere basiskennis van de kredietverlening in de zakelijke kredietverlening noodzakelijk.
Resultaat
Op de laatste dag van deel 3 houdt iedere deelnemer een presentatie (pitch) van maximaal 15 minuten over een eigen (geanonimiseerde) case. Vervolgens evalueert en behandelt de groep deze pitch.
Na deze opleiding kunt u op een gestructureerde wijze belangrijkste kredietrisico’s identificeren en analyseren. U kunt vervolgens de financieringsstructuur hierop aanpassen, zodat u de klant een passende financieringsaanbieding kunt bieden.
Studieprogramma
Deze opleiding is gebaseerd op het Krediet Risico Analyse Raamwerk. De training bestaat uit 3 losse onderdelen:
1. Kredietanalyse
Tijdens dit onderdeel behandelen we de kredietanalyse. Dit deel beslaat 2 keer 2 dagen. De volgende onderwerpen komen hierbij aan bod:
Credit-base identificatie
Omdat elke onderneming anders is, is het noodzakelijk het hoe en waarom van de onderneming te kunnen beschrijven. Oftewel: ken uw klant! Wat doet de klant? Met wie doet de klant zaken? Waar? En hoe?
Financieringsbehoefte
Wat is de financieringsbehoefte van de klant? Onder welke voorwaarden (zowel standaard als maatwerk) is de bank bereid de financiering te verstrekken? Past dit binnen het beleid van de bank? Waarom wil de bank de financiering verstrekken?
Operationele risico’s
Hoe verdient de onderneming geld en onder welke (markt)omstandigheden opereert de onderneming? Hoe gevoelig is de onderneming voor wijzigingen in de directe omgeving (overheid)? Hoe speelt de onderneming in op omstandigheden in de markt? Weet het management welke producten welke bijdrage hebben aan het financiële resultaat van de onderneming? Waar liggen de zwaktes die in de (nabije) toekomst kunnen leiden tot erosie van het rendement? Aan de hand van enkele modellen vormen we een beeld van de onderneming.
Financieel risico
Dit is het risico dat de onderneming loopt door het aantrekken van vreemd vermogen. Wanneer het cashgenererende vermogen van de onderneming op korte termijn als een gegeven wordt beschouwd, welk risico voegt de financiering dan toe? Hierbij is een analyse van de jaarrekening, bestaande uit een balans en een winst- en verliesrekening, noodzakelijk. Van vermogen en winst kun je je rekeningen echter niet betalen. Van geld (kasstromen) wel. Dit maakt een kasstroomanalyse noodzakelijk. Hierbij worden ook valuta en renterisico’s niet vergeten.
Structuurrisico’s
Doordat veel bedrijven uit meerdere juridische entiteiten bestaan, actief zijn in verschillende landen en met meerdere financiers zaken doen, wordt de financiële analyse van de contractpartijen van de bank veel complexer.
2. Kredietstructurering
In dit onderdeel wordt de financieringsstructurering op basis van de analyse van het eerste deel behandeld. Dit deel beslaat 2 dagen. Aan de hand van diverse cases worden financieringen gestructureerd. Op welke manier zijn de financiële of operationele risico’s te mitigeren of te monitoren? Daarbij wordt rekening gehouden met verschillende financieringsvormen, verschillende verstrekkers en de extra structuurrisico’s die dit met zich meebrengt.
3. Besluitvorming
In het laatste onderdeel van 2 dagen staan we stil bij het besluitvormingsproces. Niet alleen de uiteindelijke beslisser heeft hier baat bij. De schrijver van een aanvraag ervaart zelf hoe het is om een stuk te lezen en de belangrijkste zaken hieruit de destilleren. Door in de huid van de lezer te kruipen, worden aanvragen consistent, bondiger en uiteindelijk veel beter leesbaar.
Praktijk
Tijdens de training passen we de theorie toe op de (geconsolideerde) jaarrekeningen van verschillende ondernemingen, zoals de eenmanszaak, vennootschap onder firma en besloten vennootschap.
Methode
U ontvangt ter voorbereiding een cursusboek. Tijdens de cursus wordt ‘gemengd’ geleerd. In een mengvorm van casuïstiek uitwerken, plenaire sessies en praktijkillustraties leert u voor elke situatie een passende aanvliegroute te bepalen. Doelstelling is om de theorie te kennen, in de praktijk te kunnen toepassen en hierdoor een vakman te zijn.
Investering
De prijs van de opleiding is € 4.295,-. Dit bedrag is vrijgesteld van omzetbelasting.
Wanneer de opleidingsonderdelen afzonderlijk van elkaar worden geboekt, bedragen de kosten:
- Deel 1: € 995,-
- Deel 2: € 995,-
- Deel 3: € 995,-
- Deel 4: € 1.485,-
Frequentie
De opleiding wordt 2 keer per jaar gegeven.
Duur & tijden
- Deel 1 is een training van 4 dagdelen, verdeeld over 2 aaneengesloten dagen.
- Deel 2 is een training van 4 dagdelen, verdeeld over 2 aaneengesloten dagen.
- Deel 3 is een training van 4 dagdelen, verdeeld over 2 aaneengesloten dagen.
- Deel 4 is een training van 6 dagdelen, verdeeld over 3 aaneengesloten dagen.
De lesdagen starten om 9.30 uur en eindigen om 16.30 uur.
Groepsgrootte
De groepsgrootte is maximaal 16 deelnemers.
Doorgaan training
De training gaat door bij 3 of meer deelnemers. De training kan worden uitgesteld vanwege extreme weersomstandigheden, een zieke docent of wegens ernstige familieomstandigheden van de docent.
Locatie
De opleiding wordt verzorgd op Kasteel De Engelenburg in Brummen of op een vergelijkbare locatie elders in het land. De prijzen zijn exclusief overnachtingen, deze regelt u desgewenst zelf met De Engelenburg.
Hieronder kunt u zich inschrijven voor de gehele opleiding of per onderdeel van de desbetreffende cursus.
| Training | Startdatum | Vervolgdata | Prijs | Inschrijven |
|---|---|---|---|---|
| Krediet Risico Analyse | 08-09-2026, 15-09-2026, 22-09-2026, 30-09-2026 | 07-10-2026, 28-10-2026, 04-11-2026, 05-11-2026, 25-11-2026 | €4.295,- | Inschrijven |
Mogelijkheid van eigen inbreng
Heeft u een praktijkcase die u wilt inbrengen? Dat kan! Laat het ons weten, dan nemen we het mee in de training.
Neem hierover gerust contact met ons op.
0345-682 682
info@hordenbanking.nl
Docenten
De docenten van de training Krediet Risico Analyse zijn Richard Take en Charles Nijenhuis. Ervaren docenten die het theoretische kader haarscherp uit de doeken kunnen doen en als bankiers ruime ervaring hebben in de A-Z-bediening van de (groot)zakelijke markt van zowel ‘goede’ als ‘slechte’ leningen.